A elegibilidade para obter um crédito habitação depende de vários fatores, e esses critérios podem variar de acordo com a instituição financeira e as regulamentações do Banco de Portugal. No entanto, existem alguns fatores comuns que são considerados ao determinar a elegibilidade para um crédito habitação:
Perfil de Crédito: Os bancos e as instituições financeiras geralmente avaliam o seu histórico de crédito para determinar a sua capacidade de fazer pagamentos regulares e pontuais. Um histórico de crédito sólido, com pagamentos anteriores em dia e baixo endividamento, aumentará as suas hipóteses de ser elegível.
Rendimentos: O seu rendimento é um fator importante na elegibilidade para um crédito habitação. Os bancos desejam garantir que você tenha rendimentos suficientes para fazer os pagamentos mensais do empréstimo. A relação entre o seu rendimento e as suas despesas também é levada em consideração e por norma o rácio deve ser de cerca de 35%.
Pagamento Inicial: Para poder realizar um crédito habitação para uma aquisição, terá de haver um pagamento inicial que pelo menos terá de ser de 10% do valor da compra. A quantia exata varia, mas quanto maior for o seu pagamento inicial, menor será o montante que você precisa financiar e mais fácil será a sua elegibilidade.
Histórico de Emprego: Ter um histórico de emprego estável pode ser um fator positivo na avaliação da sua elegibilidade. Isso demonstra estabilidade financeira e a capacidade de manter um emprego para pagar o empréstimo.
Relação Dívida/Rendimento: Os bancos calculam a sua relação dívida/receita, que é a proporção entre as suas obrigações financeiras mensais (incluindo o pagamento do empréstimo hipotecário) e o seu rendimento mensal bruto. Uma relação dívida/receita alta pode dificultar a aprovação do empréstimo.
Idade e Cidadania: A sua idade e a sua situação de cidadania ou residência também podem ser fatores considerados na elegibilidade para um crédito habitação. Algumas instituições financeiras podem ter requisitos específicos nesses aspetos.
Histórico de Pagamentos: Além do seu histórico de crédito geral, os bancos podem considerar o seu histórico de pagamentos de rendas e outros empréstimos como parte da avaliação da sua elegibilidade.
É importante consultar um Intermediário de Crédito, para que este avalie junto das várias instituições financeiras a melhor solução e orientação, para a sua necessidade. Cada banco pode ter critérios de elegibilidade ligeiramente diferentes, portanto, pesquisar e comparar várias ofertas pode ser benéfico. Além disso, esteja preparado para fornecer documentação financeira completa ao solicitar um crédito habitação, pois isso é essencial para a avaliação da sua elegibilidade.
